Berufsunfähigkeitsversicherung

Ihre Vorteile im Überblick

Als Makler arbeiten wir mit Vergleichsprogrammen die Tausende Tarife miteinander Vergleichen. Derartige Vergleichsportale gehören aus unserer Empfehlung aber nur in Profihände, da es bei der Abwägung und Entscheidung zu Versicherungsprodukten oft um existenzielle und wichtige Dinge geht.

Setzen Sie besser auf einen Partner, der die gesamten Vorteile des digitalen Onlinemarktes mit dem Vollservice einer Direktbetreung verbindet. Wir zeigen Ihnen fair und übersichtlich den günstigsten, den für Sie empfehlenswertesten und den teuersten Tarif.

Vergleichsrechner


Darum brauchen Sie einen Profi an einem Vergleichsrechner!
Unser Faktencheck Berufsunfähigkeit Versicherung



  • Gibt es eine Nachmeldepflicht bei Berufswechsel?
  • Besteht die Möglichkeit eine Pflegeoption mit einschließen?
  • Gibt es Beitragsvorteile für Nichtraucher?
  • Welche Nachversicherungsgarantien bestehen ohne erneute Gesundheitsprüfung?
  • Ist eine doppelte Rente im Pflegefall möglich?
Information Gesellschaft Name der Gesellschaft Beitrag Aktion
Swiss Life 49,58€
Generali 57,78 €
HDI Versicherung 66,74 €
Condor Versicherung 89,06 €
WWK Versicherung 100,09 €
In 3 Schritten zum Top Vergleich ohne Kosten & Kündigungsfrist

Unterzeichnung Fairer Maklervertrag

Mit der Unterschrift machen Sie uns handlungsfähig, dass wir alle Vertragsstände, Bedingungen und Schadenquoten abfragen. Ab sofort können Sie uns auch in laufende Schadenbearbeitungen einbeziehen.

Elektronische Kundenakte

Sobald uns Ihr derzeitiger Versicherer die Unterlagen übermittelt legen wir Ihre passwortgeschützte elektronische Kundenakte an, die Sie natürlich jederzeit -online- einsehen können. Uns packt jetzt der Ehrgeiz, dass wir Ihren persönlichen Versicherungsschutz bedarfsgerecht vom Preis- und Leistungsverhältnis optimieren

Top Vergleich und Entscheidung

In einem Online Live Chat legen wir gemeinsam fest was wir konkret einleiten sollen. Mit unserem Angebot zeigen wir Ihnen den günstigsten Anbieter, den teuersten Anbieter und letztlich den für Sie persönlich empfehlenswertesten. Sie entscheiden!

ein Service der Kompass Gruppe AG

Berufsunfähigkeitsversicherung

Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) ist eine sehr wichtige Absicherung für den Fall der Fälle. Bekanntlich wurde die gesetzliche Rentenversicherung (GRV), wegen der als dramatisch zu bezeichnenden Kostenexplosion aus den BU/ Leistungsfällen im Jahr 2001 tiefgreifend reformiert. Eine Absicherung greift dort als Übergangsregelung heute nur noch für Personen mit Geburtstermin vor dem 2. Januar 1961. Für alle anderen gibt es nur noch einen begrenzten Schutz im Rahmen der Erwerbsminderungsrente.

Per Definition bestimmt sich heute der gesetzliche Rentenanspruch wegen Krankheit oder einer Behinderung aus dem Restleistungsvermögen auf dem allgemeinen Arbeitsmarkt. Die Höhe dieser gesetzlichen Rentenzahlung ist nur ein minimaler Basisschutz und an mehrere Faktoren geknüpft. Zum Beispiel müssen vor einem ersten Leistungsanspruch mindestens 60 Beitragsmonate eingezahlt sein, bzw. kann jeder, unabhängig von seiner beruflichen Qualifikation, auf Hilfstätigkeiten verwiesen werden.

Die Anspruchsvoraussetzungen unterscheiden sich darüber hinaus auf die volle und die halbe Erwerbsminderungsrente: volle Erwerbsminderungsrente, wenn ein Restarbeitsvermögen von weniger als 3 Stunden pro Tag besteht, bzw. halbe Erwerbsminderungsrente, wenn man in der Lage ist täglich 3 – 6 Stunden eine Erwerbstätigkeit auszuüben.

Eine ausreichende Absicherung ist nur noch auf privater Basis in Form einer Berufsunfähigkeitsversicherung möglich:

  • Einkommen kann zu 100 % abgesichert werden
  • keine Verweisung in andere Berufe
  • Leistung ab einer Berufsunfähigkeit von 50 %

Die Beiträge für diesen Schutz bestimmen sich über das Eintrittsalter, den ausgeübten Beruf, die Versicherungsdauer, den Gesundheitszustand, den Status Raucher/Nichtraucher und über die Rentenhöhe. Aus unserer Empfehlung sollte eine BU niemals als Kombinationsprodukt, sondern immer als selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung, abgeschlossen werden.

Optimal ist eine Absicherung, die von den Eltern bereits vorbereitend abgeschlossen wird, wenn noch gar keine Berufstätigkeit besteht. Mit einem geringen Aufwand sichern die Eltern ihren Kindern dadurch lebenslang einen günstigen Beitragsstatus und ersparen ihren Kindern dadurch später im aktiven Arbeitsleben schnell mehr als € 30.000 Beitrag. Mit zunehmendem Alter, bzw. durch Risikozuschlägen aus dem Beruf und ersten gesundheitlichen Problemen werden sich die Beiträge später ansonsten schnell verzehnfachen. Gerade deshalb gehört diese wichtige Absicherung von der Beratung, dem Abschluss und der Betreuung in Expertenhände.

Wenn Sie nicht in der komfortablen Situation einer Eltern Police sind, bietet Ihnen die Kompass Gruppe AG als Maklerpool im Live Chat einen auf Ihre persönlichen Verhältnisse zugeschnittenen Faktencheck und Tarifvergleiche mit mehr als 200 BU Tarifen. Mit Ihrer Zustimmung führen wir auch gerne ein Arbeitgebergespräch, ob und in welcher Form der Arbeitgeber Ihnen die Möglichkeit einräumt die BU mit der betrieblichen Altersversorgung (bAV) zu kombinieren. Im Effekt fällt dadurch die Beitragsbelastung um bis zu 70%.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung sollte auf Grund der beschriebenen Situation immer die erste Wahl sein. Trotz des dringend benötigten Schutzes besteht aber das Problem, dass sich viele Arbeitnehmer eine BU schlicht weg gar nicht leisten können oder durch gesundheitliche Entwicklungen auch gar keinen Versicherungsschutz mehr erhalten. Eine mögliche Alternative stellt dann eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung dar. Sie ist wesentlich preiswerter als eine vergleichbare Versicherung, die bei der Berufsunfähigkeit leistet.

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ein Service der Kompass Gruppe AG

Häufig gestellte Fragen


?was versteht die Kompass Gruppe AG unter digitaler Betreuung

Unter der Überschrift " Zuwendung zur Außergewöhnlichkeit" bietet die Kompass Gruppe AG ergänzend zu einer klassischen Betreuung komplexe digitale Lösungen für die gesamte Abwicklung, attraktive Tarifvergleiche und die Schadenbearbeitung. Nutzen Sie z.B. unsere:

  • Echtzeit-Informationen Ihrer passwortgeschützten u. jederzeit zugänglichen digitalen Kundenakte
  • führen Sie mit uns einen Live Chat, wenn Sie Zeit und Lust haben
  • sparen Sie Zeit und Geld u. nutzen direkt auf der Homepage unsere rechtssicheren elektronischen Signaturmöglichkeiten
  • lassen Sie sich per einfachem Login zu einer kurzen Live Demo auf unseren Bildschirm einladen

Als Dienstleister haben wir uns an Ihre Wünsche angepasst und die Betreuung und unseren Vollservice neu definiert: Flexibler, serviceorientierter, umweltfreundlicher, kostengünstiger und individueller.

?entstehen mir Kosten, wenn ich mich für Sie entscheide

Nein, selbstverständlich entstehen Ihnen für unseren digitalen Vollservice keine Kosten. Die Kompass Gruppe AG hat als Makler-Pool mit mehr als 200 Versicherungen, Automobil Clubs, Banken und ca. 100 gesetzlichen Krankenversicherern Direktverträge und Courtagevereinbarungen.

Die vereinbarte Courtage wird der Kompass Gruppe AG direkt von unserem Partner (z.B. dem Versicherer oder der Bank) gezahlt und vergütet unseren Betreuungsaufwand, alle verwaltenden Tätigkeiten und unsere Kosten für die Schadenregulierung.

?welche Kündigungsfristen hat der faire Maklervertrag

Die Kompass Gruppe AG setzt sich von ihren Wettbewerbern ab und verzichtet gemäß § 4 Abs. 1 im "Fairen Maklervertrag" auf jegliche Kündigungsfristen.

Wir möchten durch eine hohe Kundenzufriedenheit, eigene Qualitätsansprüche und durch unser Angebot mit schnellen Lösungen und Dienstleistungen überzeugen.

Unsere Geschäftsbeziehung endet daher nicht mit dem Verkauf. Durch entsprechenden Support nach dem Abschluss, bleiben wir weiterhin Ansprechpartner, kümmern uns im Schadenfall und bauen dadurch eine langjährige und vertrauensvolle Kundenbeziehung auf.

Das heißt konkret, dass wir aus unserer eigenen Philosophie keine Kündigungsfristen benötigen. Unsere Kündigungsfrist definiert sich dadurch ausschließlich über die Messlatte Ihrer Zufriedenheit als Kunde.

?was beinhalten die Angebote die sie mir machen

Unter dem Motto "zeitsparend, bedarfsgerecht & effektiv" kommen wir in 3 Schritten zu einem auf Ihr persönliches Verhältniss optimiertes konkretes Angebot.

  • 1. Schritt Sie machen uns handlungsfähig und erteilen uns mittels Unterzeichnung "Fairer Maklervertrag" die Vollmacht, dass wir bei Ihren derzeitigen Versicherern alle Vertragsstände, Bedingungen und Schadenquoten abfragen.
  • 2. Schritt Ab sofort kümmern wir uns bereits auch um Ihre Bestandsverträgen, bzw. können Sie uns auch bereits in bestehende und natürlich künftige Schadenabwicklungen einbeziehen. Sobald uns ihr derzeitiger Versicherer die Unterlagen übermittelt legen wir Ihre passwortgeschützte elektronische Kundenakte an, die Sie natürlich jederzeit -online- einsehen können.
  • 3. Schritt In der Phase 3. optimieren wir Ihre gesamten Versicherungsverträge und unterbreiten ein konkretes Angebot. Selbstverständlich müssen Sie noch zustimmen und wir legen in einem Online Live Chat gemeinsam fest, was wir konkret einleiten. Mit unserem Angebot zeigen wir Ihnen dann den günstigsten Anbieter, den teuersten Anbieter und letztlich den für Sie persönlich empfehlenswertesten. Sie entscheiden!
?was bedeutet elektronische Kundenakte

Unsere elektronische Kundenakte ist eine klare und übersichtliche Darstellung von ganzen Prozessketten und Geschäftsvorfällen.

Sie als Kunde sparen mit unserem System bei einem Höchstmaß an Sicherheit und einfach auf Knopfdruck viel Geld und Zeit. Ihre passwortgeschützte Kundenakte steigert die Effizienz und Wirtschaftlichkeit und optimiert unsere Kundenbetreuung, da wir die verschiedensten Dokumente und aktuellen Vertragsübersichten in nur einer Akte zusammenführen.

Digitale Akten ermöglichen letztlich die gleiche Handhabung wie Papierakten, bieten aber deutlich mehr Funktionalität, Wirtschaftlichkeit und Sicherheit.

?was bedeutet die 500€ Einspargarantie

Die Bedingung der 500€ Einspargarantie:

Sie als Kunde sind im Status einer versicherungspflichtigen Beschäftigung oder Selbständigkeit und erteilen uns mit dem "Fairen Maklervertrag" den Prüfauftrag für mindestens 2 erwachsene Personen (Ehepaar oder Lebensgemeinschaft) zur Optimierung der:

  • gesetzlichen/privaten Krankenversicherung
  • Prüfauftrag für mindestens 1 KFZ-Versicherung
  • Prüfauftrag für mindestens 4 Verträge (Hausrat/Haftpflicht/Gebäude/Unfall/Altersversorgung/Geschäftsversicherung)

Die durchschnittliche durch uns erzielte Einsparung/ Optimierungsempfehlung liegt bei dem oben beschriebenen Haushalt p.a. bei derzeit 1.154€. Wir garantieren Ihnen aus dem oben beschriebenen Prüfauftrag aber eine Gesamteinsparung/ Optimierung von mindestens 500€. Sollten wir diesen Betrag nicht erreichen, garantieren wir Ihnen, dass wir die Differenz - einmalig - per Überweisung auf Ihr Bankkonto ausgleichen.

Alternativ gibt es mit Ausnahme des Prüfauftrages, ansonsten zu gleichen Bedingungen, eine 250€ Einspargarantie:

  • Prüfauftrag für mind. 1 erwachsene Personen zu einer gesetzlichen Krankenversicherung/privaten Krankenversicherung
  • Prüfauftrag für mind. 1 KFZ-Versicherung
  • Prüfauftrag für mindestens 3 Verträge (Hausrat/Haftpflicht/Gebäude/Unfall/Altersversorgung/Geschäftsversicherung)
?was mache ich im Schadenfall

Die Kompass Gruppe AG nimmt als Maklerpool die Herausforderung an, dass sich die Schadenbearbeitung der Versicherer derzeit radikal wandelt. Wir sind daher der klare Interessenvertreter unserer Kunden und sehen uns mit unserer begleitenden Schadenbearbeitung als moderne und flexible Schnittstelle zu den technischen und standardisierten Prozessen bei den Versicherern. In der modernen, oftmals rein prozessorientierten Schadenbearbeitung, wird der Kontakt zum Kunden vom Sachbearbeiter leider oftmals als störend empfunden.

Mit Ihrer Entscheidung, die Betreuung Ihrer Versicherungsverträge in die Hände der Kompass Gruppe AG zu legen, gibt es für Sie einen wichtigen Faktor: eine gut funktionierende, den Bedürfnissen und Erwartungen entsprechende Schadenregulierung, die Ihnen unterstützend zur Seite steht.

Der faire Maklervertrag

Unter folgedem Link können Sie sich den fairen Maklervertrag downloaden und per Fax, Mail an uns zusenden.

Ganz schnell können Sie auch dem Link zum Online Formular folgen. Dieses generiert für Sie nach Übermittlung Ihrer Daten direkt ein PDF Dokument welches zum Abschluss mit moderner Adobe Sign Signatur live signiert werden kann.



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