Riester Rente

Ihre Vorteile im Überblick

Als Makler arbeiten wir mit Vergleichsprogrammen die Tausende Tarife miteinander Vergleichen. Derartige Vergleichsportale gehören aus unserer Empfehlung aber nur in Profihände, da es bei der Abwägung und Entscheidung zu Versicherungsprodukten oft um existenzielle und wichtige Dinge geht.

Setzen Sie besser auf einen Partner, der die gesamten Vorteile des digitalen Onlinemarktes mit dem Vollservice einer Direktbetreung verbindet. Wir zeigen Ihnen fair und übersichtlich den günstigsten, den für Sie empfehlenswertesten und den teuersten Tarif.

Vergleichsrechner


Darum brauchen Sie einen Profi an einem Vergleichsrechner!
Unser Faktencheck Riester Rente



  • Gibt es eine große Auswahl zwischen verschiedenen attraktiven Fonds?
  • leistet der Versicherer auch bei Unfällen infolge von Bewußtseinstörungen?
  • Gibt es während der Laufzeit Möglichkeiten die Anlagestrategie zu wechseln?
  • Für wieviel Jahre erhalten die Hinterbliebenen eine Rentengarantie?
  • Gibt es aus der Kombination mit günstigen gesetzlichen Krankenversicherungen Zuschüsse?
Information Gesellschaft Name der Gesellschaft Beitrag Aktion
Interrisk 124,25€
Generali 164,24 €
HDI Versicherung 183,69 €
Janitos 304,94 €
Stuttgarter Versicherung 419,45 €
In 3 Schritten zum Top Vergleich ohne Kosten & Kündigungsfrist

Unterzeichnung Fairer Maklervertrag

Mit der Unterschrift machen Sie uns handlungsfähig, dass wir alle Vertragsstände, Bedingungen und Schadenquoten abfragen. Ab sofort können Sie uns auch in laufende Schadenbearbeitungen einbeziehen.

Elektronische Kundenakte

Sobald uns Ihr derzeitiger Versicherer die Unterlagen übermittelt legen wir Ihre passwortgeschützte elektronische Kundenakte an, die Sie natürlich jederzeit -online- einsehen können. Uns packt jetzt der Ehrgeiz, dass wir Ihren persönlichen Versicherungsschutz bedarfsgerecht vom Preis- und Leistungsverhältnis optimieren

Top Vergleich und Entscheidung

In einem Online Live Chat legen wir gemeinsam fest was wir konkret einleiten sollen. Mit unserem Angebot zeigen wir Ihnen den günstigsten Anbieter, den teuersten Anbieter und letztlich den für Sie persönlich empfehlenswertesten. Sie entscheiden!

ein Service der Kompass Gruppe AG

Riesterrente

Eine Riesterrente ist eine Altersvorsorge, die unter Berücksichtigung staatlicher Förderungen mit dazu beiträgt das sinkende Rentenniveau zu kompensieren. Der Anbieter hat dabei unabhängig vom Produkt weitreichende Informations- und Offenlegungspflichten zu erfüllen. Die Förderung wurde 2002 durch den Namensgeber Walter Riester (ehemaliger Bundesminister für Arbeit und Sozialordnung) eingeführt. Der Vermögensaufbau regelt sich mit festen Zuschüssen über das Altersvemögensgesetz (AVmG). Alternativ können nach einer sogenannten "Günstigerprüfung", bei Gutverdienern, die geleisteten Beiträge samt Zulagen als Sonderausgaben in der Einkommensteuererklärung berücksichtigt werden. In den letzten Jahren gab es sowohl bei der Förderhöhe, bzw. bei dem Beitragsaufwand mehrere Änderungen.

Die aktuelle jährliche Förderung beträgt:

  • Grundzulage Einzelperson 154€ (nach Günstigerprüfung bei Jahresaufwand bis max. 2.100€, Höchststeuererstattung 945€)
  • Grundzulage Ehepaar 308€ (nach Günstigerprüfung bei Jahresaufwand bis max. 4.200€, Höchststeuererstattung 1.890€)
  • Grundzulage für Kinder ab 2008 geboren 300€
  • Grundzulage für Kinder vor 2008 geboren 185€
  • Einsteigerbonus bis zum 25. Lebensjahr 200€

Die Zahlung der Grundzulage (alternativ, nach "Günstigerprüfung" der Sonderausgabenabzug bis max. 2.100€ pro Arbeitnehmer) ist davon abhängig, dass der Sparer 4 % seines Bruttoeinkommens für den Riester Vertrag aufwendet (max. bis zur Beitragsbemessungsgrenze). Ansonsten wird die Zulage, bzw. die Steuervergünstigung nur anteilmäßig gewährt.

Der 4% Jahresbeitrag reduziert sich allerdings um die jeweilige Grundzulage (Beispiel: Ehepaar, beide berufstätig mit einem Jahreseinkommen von 50.000€, 2 Kinder nach dem 31.12.2007 geboren zahlen 4 % auf 50.000€ = Jahresbeitrag 2.000€. Dieser Betrag reduziert sich um die gesamten Grundzulage von jährlich 908€, d.h. Netto Zahlaufwand 1.092€).

Für die Zahlung der Zulagen ist es zusätzlich notwendig, dass die Beiträge nur in zertifizierte Altersvorsorgeverträge fließen, die dem Sparer Garantien geben, dass mindestens das eingezahlte Kapital und die Zulagen erhalten bleiben. Weiter muss durch den beruflichen Status ein Anspruch auf Förderung bestehen.

Kein Anspruch auf Förderung hat folgender Personenkreis:

  • nicht rentenversicherungspflichtige Selbständige
  • pflichtversicherte berufsständische Versorgungen (Ärzte, Apotheker, Tierärzte, Rechtsanwälte, Steuerberater u. Architekten)
  • geringfügig Beschäftigte und Studenten, die nicht rentenversicherungspflichtig sind
  • Alters-, Erwerbsunfähigkeits-, Berufsunfähigkeitsrentner, die keine weitere rentenversicherungspflichtige Beschäftigung habe

Ehe- u. Lebenspartner, die selber keinen eigenen Anspruch haben, können ebenfalls Zulagen erhalten, wenn sie mit einem unmittelbar Zulageberechtigten verheiratet sind, der nicht zu dem obigen Personenkreis gehört. Voraussetzung ist, dass sie einen eigenen Altersvorsorgevertrag mit einem Jahresbeitrag von mindestens 60€ abschließen, nicht dauernd vom Partner getrennt leben und beide ihren Wohnsitz oder gewöhnlichen Aufenthalt in der Europäischen Union oder im EU Wirtschaftsraum haben.

Die Leistung muss als lebenslange Rentenzahlung erfolgen, wobei bei Rentenbeginn eine Teilentnahme des Guthabens von bis zu 30 % statthaft ist. Darüber hinaus gibt es für Hauseigentümer noch Sonderregelungen in Form der sogenannten "Wohnriester". Als Maklerpool Kompass Gruppe AG beraten wir Sie gerne über verschiedene Sparformen und die unterschiedlichen Qualitäten der Riester-Verträge. Über unsere Direktverträge mit vielen Anbietern vergleichen wir insgesamt 29 Anbieter und zeigen Ihnen in unserem Live Chat, dass je nach Tarif und Anbieter zwischen dem Besten und Schlechtesten bis zu 4.500€ Garantierenten-Unterschied entstehen. Zusätzlich sorgen wir für Transparenz und lassen alle aktuellen Testergebnisse (zum Beispiel Stiftung Warentest Januar 2017) in unsere Empfehlung einfließen.

Die Riesterrente gehört für uns, entgegen dem schlechten Ruf, mit zu den attraktivsten Anlageformen die es gibt. Auch in dem Tarifvergleicht der Stiftung Warentest überzeugten 4 Anbieter mit „gut“. Wir optimieren dieses Ergebnis gerne auch mit der Auswahl der richtigen gesetzlichen Krankenversicherung (GKV). Hier gibt es Tarifkombinationen im Markt, bei denen die (GKV) derartige Vorsorgeprodukte zusätzlich fördert.

Aus unserem Expertenrat empfehlen wir, die staatliche Förderung weiter voll zu nutzen. Bei der richtigen Auswahl des Anbieters werden im Vergleich zu klassischen Anlageformen nach wie vor deutlich höhere Renditen erzielt.

Zu den Testsiegern gehören aktuell:

Riester Care der Hanse Merkur
Fiskal der Alten Leipziger
Riester-Rente Plus der Hannoversche
Förderrente der Generali

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ein Service der Kompass Gruppe AG

Häufig gestellte Fragen


?was versteht die Kompass Gruppe AG unter digitaler Betreuung

Unter der Überschrift " Zuwendung zur Außergewöhnlichkeit" bietet die Kompass Gruppe AG ergänzend zu einer klassischen Betreuung komplexe digitale Lösungen für die gesamte Abwicklung, attraktive Tarifvergleiche und die Schadenbearbeitung. Nutzen Sie z.B. unsere:

  • Echtzeit-Informationen Ihrer passwortgeschützten u. jederzeit zugänglichen digitalen Kundenakte
  • führen Sie mit uns einen Live Chat, wenn Sie Zeit und Lust haben
  • sparen Sie Zeit und Geld u. nutzen direkt auf der Homepage unsere rechtssicheren elektronischen Signaturmöglichkeiten
  • lassen Sie sich per einfachem Login zu einer kurzen Live Demo auf unseren Bildschirm einladen

Als Dienstleister haben wir uns an Ihre Wünsche angepasst und die Betreuung und unseren Vollservice neu definiert: Flexibler, serviceorientierter, umweltfreundlicher, kostengünstiger und individueller.

?entstehen mir Kosten, wenn ich mich für Sie entscheide

Nein, selbstverständlich entstehen Ihnen für unseren digitalen Vollservice keine Kosten. Die Kompass Gruppe AG hat als Makler-Pool mit mehr als 200 Versicherungen, Automobil Clubs, Banken und ca. 100 gesetzlichen Krankenversicherern Direktverträge und Courtagevereinbarungen.

Die vereinbarte Courtage wird der Kompass Gruppe AG direkt von unserem Partner (z.B. dem Versicherer oder der Bank) gezahlt und vergütet unseren Betreuungsaufwand, alle verwaltenden Tätigkeiten und unsere Kosten für die Schadenregulierung.

?welche Kündigungsfristen hat der faire Maklervertrag

Die Kompass Gruppe AG setzt sich von ihren Wettbewerbern ab und verzichtet gemäß § 4 Abs. 1 im "Fairen Maklervertrag" auf jegliche Kündigungsfristen.

Wir möchten durch eine hohe Kundenzufriedenheit, eigene Qualitätsansprüche und durch unser Angebot mit schnellen Lösungen und Dienstleistungen überzeugen.

Unsere Geschäftsbeziehung endet daher nicht mit dem Verkauf. Durch entsprechenden Support nach dem Abschluss, bleiben wir weiterhin Ansprechpartner, kümmern uns im Schadenfall und bauen dadurch eine langjährige und vertrauensvolle Kundenbeziehung auf.

Das heißt konkret, dass wir aus unserer eigenen Philosophie keine Kündigungsfristen benötigen. Unsere Kündigungsfrist definiert sich dadurch ausschließlich über die Messlatte Ihrer Zufriedenheit als Kunde.

?was beinhalten die Angebote die sie mir machen

Unter dem Motto "zeitsparend, bedarfsgerecht & effektiv" kommen wir in 3 Schritten zu einem auf Ihr persönliches Verhältniss optimiertes konkretes Angebot.

  • 1. Schritt Sie machen uns handlungsfähig und erteilen uns mittels Unterzeichnung "Fairer Maklervertrag" die Vollmacht, dass wir bei Ihren derzeitigen Versicherern alle Vertragsstände, Bedingungen und Schadenquoten abfragen.
  • 2. Schritt Ab sofort kümmern wir uns bereits auch um Ihre Bestandsverträgen, bzw. können Sie uns auch bereits in bestehende und natürlich künftige Schadenabwicklungen einbeziehen. Sobald uns ihr derzeitiger Versicherer die Unterlagen übermittelt legen wir Ihre passwortgeschützte elektronische Kundenakte an, die Sie natürlich jederzeit -online- einsehen können.
  • 3. Schritt In der Phase 3. optimieren wir Ihre gesamten Versicherungsverträge und unterbreiten ein konkretes Angebot. Selbstverständlich müssen Sie noch zustimmen und wir legen in einem Online Live Chat gemeinsam fest, was wir konkret einleiten. Mit unserem Angebot zeigen wir Ihnen dann den günstigsten Anbieter, den teuersten Anbieter und letztlich den für Sie persönlich empfehlenswertesten. Sie entscheiden!
?was bedeutet elektronische Kundenakte

Unsere elektronische Kundenakte ist eine klare und übersichtliche Darstellung von ganzen Prozessketten und Geschäftsvorfällen.

Sie als Kunde sparen mit unserem System bei einem Höchstmaß an Sicherheit und einfach auf Knopfdruck viel Geld und Zeit. Ihre passwortgeschützte Kundenakte steigert die Effizienz und Wirtschaftlichkeit und optimiert unsere Kundenbetreuung, da wir die verschiedensten Dokumente und aktuellen Vertragsübersichten in nur einer Akte zusammenführen.

Digitale Akten ermöglichen letztlich die gleiche Handhabung wie Papierakten, bieten aber deutlich mehr Funktionalität, Wirtschaftlichkeit und Sicherheit.

?was bedeutet die 500€ Einspargarantie

Die Bedingung der 500€ Einspargarantie:

Sie als Kunde sind im Status einer versicherungspflichtigen Beschäftigung oder Selbständigkeit und erteilen uns mit dem "Fairen Maklervertrag" den Prüfauftrag für mindestens 2 erwachsene Personen (Ehepaar oder Lebensgemeinschaft) zur Optimierung der:

  • gesetzlichen/privaten Krankenversicherung
  • Prüfauftrag für mindestens 1 KFZ-Versicherung
  • Prüfauftrag für mindestens 4 Verträge (Hausrat/Haftpflicht/Gebäude/Unfall/Altersversorgung/Geschäftsversicherung)

Die durchschnittliche durch uns erzielte Einsparung/ Optimierungsempfehlung liegt bei dem oben beschriebenen Haushalt p.a. bei derzeit 1.154€. Wir garantieren Ihnen aus dem oben beschriebenen Prüfauftrag aber eine Gesamteinsparung/ Optimierung von mindestens 500€. Sollten wir diesen Betrag nicht erreichen, garantieren wir Ihnen, dass wir die Differenz - einmalig - per Überweisung auf Ihr Bankkonto ausgleichen.

Alternativ gibt es mit Ausnahme des Prüfauftrages, ansonsten zu gleichen Bedingungen, eine 250€ Einspargarantie:

  • Prüfauftrag für mind. 1 erwachsene Personen zu einer gesetzlichen Krankenversicherung/privaten Krankenversicherung
  • Prüfauftrag für mind. 1 KFZ-Versicherung
  • Prüfauftrag für mindestens 3 Verträge (Hausrat/Haftpflicht/Gebäude/Unfall/Altersversorgung/Geschäftsversicherung)
?was mache ich im Schadenfall

Die Kompass Gruppe AG nimmt als Maklerpool die Herausforderung an, dass sich die Schadenbearbeitung der Versicherer derzeit radikal wandelt. Wir sind daher der klare Interessenvertreter unserer Kunden und sehen uns mit unserer begleitenden Schadenbearbeitung als moderne und flexible Schnittstelle zu den technischen und standardisierten Prozessen bei den Versicherern. In der modernen, oftmals rein prozessorientierten Schadenbearbeitung, wird der Kontakt zum Kunden vom Sachbearbeiter leider oftmals als störend empfunden.

Mit Ihrer Entscheidung, die Betreuung Ihrer Versicherungsverträge in die Hände der Kompass Gruppe AG zu legen, gibt es für Sie einen wichtigen Faktor: eine gut funktionierende, den Bedürfnissen und Erwartungen entsprechende Schadenregulierung, die Ihnen unterstützend zur Seite steht.

Der faire Maklervertrag

Unter folgedem Link können Sie sich den fairen Maklervertrag downloaden und per Fax, Mail an uns zusenden.

Ganz schnell können Sie auch dem Link zum Online Formular folgen. Dieses generiert für Sie nach Übermittlung Ihrer Daten direkt ein PDF Dokument welches zum Abschluss mit moderner Adobe Sign Signatur live signiert werden kann.



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